友情链接：
一、来源：全家东说念主王人在跋扈买亚洲色图|欧美色图|亚洲色吧，独一我发现了问题！
"我姑最近像魔怔了雷同，天天念叨：'近邻李姐买了增额毕生寿险，45年翻4倍！我也要速即上车！'
我一看条约，气得直拍桌子：每年交20万，交3年一共60万，45年后能拿230万？这数学题谁教的？
可亲戚们王人说：'银行不会骗东说念主吧？'
今天我就把增额毕生寿险的3个致命坑，扒得一干二净！看完你就知说念，为什么银行柜员比你更心焦让你买！"
二、第一个真相：增额毕生寿险 ≠ 银行入款！
（先甩王炸：这根蒂不是答理！）
银行柜员毫不会告诉你：增额毕生寿险的内容是'寿险+答理'！
保命功能：身死补偿金才值钱，但等你活到80岁，这笔钱可能连通胀王人跑不赢！
答理功能：所谓的'复利升值'，其实是保额增长率，不是你口袋里实着实在的利息！
举个血淋淋的案例：
你姑每年交20万，交3年，总插足60万。
条约里写的是'保额按2.5%复利增长'，45年后保额形成：
60万 × (1+2.5%)^45 ≈ 230万（这即是他们说的翻4倍！）
但！这是保额！不是现款价值！
你合计能随时取出230万？错！
现款价值（能提前退保拿到的钱）在45年时可能才120万掌握！
要思拿到230万，必须比及身死才调赔付！
换句话说：
你交60万，若是活到80岁，可能只可拿回120万（现款价值）+身死补偿（230万-已领现款价值）≈ 依然亏！
三、第二个真相：2.5%是保额增速，不是收益率！
（银行柜员最擅长的数字游戏！）
文爱电报假定你买了一份增额毕生寿险：
第1年保额60万，现款价值30万
第10年保额84万，现款价值50万
第45年保额230万，现款价值120万
这里的2.5%仅仅保额增长的速率！
但你的履行收益率（现款价值增长）可能独一1.8%~2%！
（拿着缠绵器算一下：50万现款价值，45年前插足60万，年化收益≈1.9%）
而银行大额存单目下王人有2.2%~2.5%！
更别说国债、年金险了！
四、第三个真相：分成险分成达成率100%，履行分成可能为0！
（最潜伏的骗局！）
有些亲戚被倾销'分成型增额寿险'，说分成达成率100%，每年能分5%~10%。
真相是：
分成达成率是保障公司当年分成的达成率，不代表明天！
履行分成可能为0！ 比如某公司2023年分成险履行分成率暴跌至2%，远低于预期！
即使有分成，亦然从你我方的保费里扣的！羊毛出在羊身上！
五、你姑的案例到底值不值？
咱们用IRR（里面收益率）来算一下你姑的这笔投资：
插足： 每年20万，共3年，合计60万
现款价值： 45年后约120万
IRR≈2.1%
对比其他答理：
居品 年化收益 流动性 风险
银行大额存单 2.5%~3% 高 低
国债 3%~4% 中 低
年金险 4%~5% 低 低
增额毕生寿险 2.1% 低 中
论断：
你姑的增额毕生寿险，收益不如大额存单，流动性还差！
最重要的是——45年后才调拿回120万，这钱要搁手里45年！
思思看： 45年后的120万，荒谬于目下的些许钱？（按3%通胀率，45年后120万≈目下28万！）
六、银行径啥拚命卖？你才是他们的韭菜！
佣金高得离谱！
增额毕生寿险佣金高达3%~5%，60万保费，银行职工能拿走1.8万~3万！
而卖基金、信赖提成不到1%，是以他们只会跋扈推保障！
锁定客户一辈子！
你交完钱，保障公司就稳赚不赔，几十年后还要给你发钱（天然很少）
银行巴不得你把钱锁死，别去炒股、买基金！
话术洗脑套路深！
"锁定长久收益，扞拒通胀" → 履行是让你排除活泼性
"复利增长" → 忽略技艺价值，用45年后的数字忽悠你
"安全保本" → 只保身死，答理功能根蒂不保本！
七、颖悟东说念主如何作念？
优先选年金险！
固定领取，年化4%~5%，现款流明确
比如某年金险：交10万，5年后每年领6000元，毕生领取
大额存单+国债组合
20万大额存单（2.5%） + 40万国债（3%），年收益≈1.7万，流动性高
胜利骂醒家东说念主！
带着条约找银保监会投诉（保留灌音摄像）
说这句话："把柄《保障法》第13条，你们没真正示知收益风险！"
八、附：增额毕生寿险的3个必问！
现款价值表在那处？（看不到就别买！）
前10年的现款价值是些许？（若是前10年退保亏50%，速即跑！）
保障公司偿付才略评级是些许？（低于BB级，胜利pass！）
收尾：
"我姑目下还在天天一又友圈晒'45年翻4倍'，我只可寡言祷告她活到100岁……
若是你家也有东说念主在跋扈买增额毕生寿险，速即转发这篇著作！
养老弗成靠赌命，更弗成靠忽悠！
感性投资亚洲色图|欧美色图|亚洲色吧，才是对我方最佳的保护！"